供應鏈金融——中小企業發展的重要基石

中小企業作為國民經濟社會發展的重要力量，在帶動就業創業，增加稅收、推動創新等方面做出了突出貢獻，但由于其自身規模小、實力弱、抗風險能力低，在疫情反復的當下，中小企業的發展更加艱難。在萬物互聯和要素融合的數字化時代，供應鏈金融作為連接金融和實體經濟的重要樞紐，在提高要素配置效率，推動產業鏈和資金鏈協同發展和滲透融合，連接產業供應鏈和消費倆端發揮了重要支撐作用，也為中小企業的發展注入了活力。

2021年3月5日，政府報告在解決小微企業融資難題具體舉措中單獨提及“創新供應鏈金融服務模式”，在介紹今年的工作部署時，政府工作報告中還指出 “要進一步解決小微企業融資難題，今年務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降。”2022年以來，供應鏈金融穩健發展，正成為“深化金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經濟能力”的重要抓手，可以肯定，供應鏈金融已經成為解決小微企業融資難、融資貴的一大利器。

11月8日-11日即將在烏鎮亮相的旺鏈科技VoneCredit區塊鏈云信用供應鏈金融平臺（展臺號：A2-03）正是立足于服務實體經濟，在幫助解決中小微企業融資難融資貴融資慢等問題、促進產業供應鏈穩定發展上發揮著重要作用。

區塊鏈+供應鏈金融，構建產融新生態

2020年9月，中國人民銀行等八部委在《規范發展供應鏈金融支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》中提出，“供應鏈金融各參與方應合理運用區塊鏈等新一代信息技術，切實防范信息安全、網絡安全等風險”，為供應鏈金融科技創新服務實體經濟指明了方向。

供應鏈金融是典型的多主體參與、信息不對稱、信用機制不完善、信用標的非標準的場景，與區塊鏈技術有天然的契合性。旺鏈科技結合多個行業的項目實施經驗抽象出來自身擁有完全版權和專利技術的基于區塊鏈的云信用供應鏈金融平臺——VoneCredit，旨在核心企業為其上游多層級供應商提供的一種可流轉、可融資、可拆分、可兌付的電子付款承諾憑證（到期支付貨款的承諾函），使核心企業信用沿著可信的貿易鏈路傳遞，每級供應商對核心企業簽發的憑證進行簽收之后可根據真實的貿易背景，將其拆分、流轉給上一級供應商。而在拆分、流轉過程中，核心企業的背書效用不變，整個憑證的拆分、流轉過程在平臺上可存證可追溯。

該產品廣泛適用于使用應收資產進行融資的各種產業和行業場景，而結合區塊鏈技術的優勢來解決供應鏈金融業務中的一些難題也讓VoneCredit平臺在眾多線上供應鏈金融平臺中脫穎而出。

數字化供應鏈，提升資產流動性

旺鏈科技云信用供應鏈金融平臺VoneCredit定位于N+N+N的平臺模式：支持多核心企業、多資金方接入，采用多級流轉的模式使核心企業的信用可以沿著真實的貿易鏈路傳遞，用區塊鏈技術將企業資產轉換為一種可拆分、可多級流轉、可融資的區塊鏈記賬憑證，提升資產流動性，構建優質資產價值流通網絡。

平臺化，在線融資自動清分

核心企業信用基于真實貿易背景融資向底層傳導，提高授信使用率和資金周轉率。系統可對接企業現有的ERP系統和財務系統形成業務線全角色全決策的全線上化，和銀行進行銀企直連有效利用了銀行的賬體系和固有的清分結算能力快速完成放款和清分結算。

釋放傳遞企業信用

盤活存量授信，創造新利潤增長點，批量獲客，依托供應鏈拓展上、下游優質中小微企業客戶資源。核心企業首先從銀行等資金方獲取授信額度，核心企業通過獲得的授信額度，基于供應商的真實貿易交易開立“云信用”支付給上游供應商。供應商通過拆分流轉所持有的“云信用”，快速流轉到更多供應鏈上的廣大中小企業，及時高效清理企業三角債，大幅降低供應鏈交易成本。同時，供應商也可以將持有的“云信用”進行融資，即可實現高效低成本融資。銀行資金被以安全、便捷、高效的方式引入產業鏈末端中小企業。

資產穿透互信安全

使用區塊鏈技術的可追溯、不可篡改特性，實現電子憑證在上下游間的多層信用安全穿透，底層資產透明化，最大化實現穿透式監管。

共識算法確保數據不可篡改

利用區塊鏈技術中的共識算法實時更新記錄數據最新進展，將完整的交易流程呈現給各個參與方，保證信息的真實可靠。記錄時給每筆數據附上時間戳，不僅有利于定位信息，且篡改某個節點的數據會留下痕跡，有效防止信息被刪改。區塊鏈應用賦予供應鏈金融更高的安全級別，消除金融機構對企業信息流的顧慮，相應地，在一定程度上解決了中小企業無法自證信用水平的問題。

共建共享價值流通網絡

區塊鏈技術支持多方參與、信息交換共享，能整合碎片化數據源，為基于供應鏈的大數據分析提供有力保障，讓大數據征信與風控成為可能。同時區塊鏈技術的加持不僅在于加快信息流通效率，還有效保證了數據質量，保護數據的隱私，確保數據的客觀性。提供授信的資金方可通過交易鏈條快速獲取貿易交易信息，使交易路徑一目了然，各節點的聯結關系更加透明化，有助于責任追溯，防范違約風險、提升整個產業鏈的風險管控能力。

智能合約保障交易按約執行

依賴于真實業務數據的智能履約形式，對接資金賬戶體系，固化清分結算體系，一旦核心企業付款，智能合約就可以自動向下清算，保證了在缺乏第三方監督的環境下合約得以順利執行，而且杜絕了人工虛假操作的可能。

多行業案例落地彰顯產品硬實力

近年來，隨著產融共贏理念不斷深入人心，不同行業及領域的企業和機構的探索實踐，供應鏈金融的垂直化趨勢愈發明顯，這也進一步提升了產融融合的深度與廣度，金融科技平臺作為服務供應鏈金融升級的重要參與方，在打破業務孤島和信息孤島，把組織與組織間的數據連接起來，進行場景、流程和要素的創新方面發揮了舉足輕重的作用。

我國供應鏈金融服務對象主要集中在計算機通信、電力設備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫藥、有色金屬業等應收賬款累計較高的行業。旺鏈科技云信用供應鏈金融平臺VoneCredit在通信、汽車、醫藥等行業有著豐富且深入的案例實踐。

VoneCredit助力某知名車企實現供應鏈金融業務創新

旺鏈科技供應鏈金融團隊結合傳統汽車制造企業的重資產重營銷的銷售模式，量身為某國產汽車公司打造了一條結合汽車融資租賃和供應鏈金融雙循環的金融服務產品，有效利用經銷商的銷售訂單和應付賬款，快速撬動主機廠的生產訂單和庫存車輛。加快了資金流速和周轉率。系統改造和對接了該車企已有的ERP系統和財務系統形成業務線全角色全決策的全線上化，把原本需要40天以上的業務錄入和決策時間，縮短到4天以內，大幅度提高了效率，有效支撐了市場的銷售活動擴大了市占率。

VoneCredit助力某通信運營商產業生態供應鏈金融平臺建設

針對某通信運營商為其產業鏈上中小微企業提供信用融資產品和應收賬款融資產品的供應鏈金融服務過程中遇到的問題，旺鏈科技供應鏈金融團隊依托于企業實際的交易流，針對其產業鏈數據孤島、信用無法有效傳遞、供應商結算復雜、產業鏈中小企業融資難融資貴等難題，對其業務模式做了創新調整，為其打造了一套基于區塊鏈的全流程化的供應鏈金融創新平臺。使用區塊鏈作為信息的存證，使其信息不可篡改，形成可拆分可流轉的信用憑證，解決了運營商產業鏈上小企業融資難、融資貴的問題，降低供應鏈整體的資金結算成本、融資成本、增加資金和資產的流動性。

斬獲多項殊榮，贏得業內廣泛認可

依托多年的實踐積累，旺鏈科技供應鏈金融團隊將自身積累的科技能力對外進行輸出，助力企業打造供應鏈金融平臺，并與金融機構合作，化解不同產業鏈、供應鏈上中小企業融資難、融資貴的難題。在不斷服務供應鏈金融行業升級的過程中，VoneCredit也收獲了來自業內的肯定。

2021年，基于VoneCredit搭建的“某大型車企供應鏈金融平臺”入選《2020-2021年全國供應鏈優秀企業及杰出個人白皮書》優秀案例；在“第九屆中國供應鏈金融創新高峰論壇”上，經過中國人民大學中國供應鏈戰略管理研究中心專家團隊等行業權威評選，憑借卓越的區塊鏈技術和供應鏈金融創新能力，旺鏈科技榮譽入選“2022中國供應鏈金融生態優秀企業”，與中企云鏈，簡單匯，微眾銀行，京東科技等共列優秀企業榜單， VoneCredit區塊鏈云信用供應鏈金融平臺也同時榮獲“2022優秀區塊鏈生態金融平臺”獎項，體現出旺鏈科技在“區塊鏈+供應鏈金融”領域的強大實力；在2022中國產業區塊鏈大會上，旺鏈科技“基于區塊鏈的汽車融資租賃和供應鏈金融雙循環金融服務產品”獲評2022中國產業區塊鏈創新案例；2022年9月，在世界人工智能大會 “2022WAIC區塊鏈+元宇宙新生態”論壇上，旺鏈科技提供的“基于區塊鏈的汽車融資租賃和供應鏈金融雙循環金融服務產品”案例榮譽入選《2022全球區塊鏈創新應用示范案例集》。

多項殊榮不僅彰顯出旺鏈科技供應鏈金融產品在行業應用方面的綜合實力，更提現了業界對于旺鏈科技在供應鏈金融領域的權威認定。

總結

區塊鏈等新一代數字技術正逐漸成為中國數字化轉型的新基礎設施，而隨著金融科技的不斷發展和產融合作的深入推進，未來數字化供應鏈金融的“藍海效應”更加明顯，旺鏈科技也將積極利用區塊鏈技術推動實體產業數字化，數字技術產業化，努力朝著建設“區塊鏈+供應鏈場景+數智化+產業”四位一體的新型供應鏈金融科技平臺的目標邁進，搭建協同發展的供應鏈金融生態圈，助力中小企業的數字化轉型，為實體經濟紓困解憂。

11月8日-11日互聯網大會召開期間，VoneCredit云信用供應鏈金融服務平臺屆時將于旺鏈科技展臺A2-03與大家見面，歡迎各位蒞臨參觀交流。